搞不清楚這些問題，你的香港銀行賬戶岌岌可危

2022-11-10 18:41:52

　　如今，金融監(jiān)管環(huán)境十分嚴苛，即使已經(jīng)擁有了香港銀行賬戶，也可能分分鐘被凍結(jié)、降權(quán)或是注銷。
　　據(jù)悉，香港恒生銀行將在2018年12月底關(guān)閉10,000多個賬戶，收到恒生銀行的調(diào)查表或檢討信，或要求更新年審資料的，請積極配合及真實提供相應資料，要十萬分嚴格對待，不然會有直接被關(guān)閉賬戶的風險。
　　其他幾家大銀行情況基本類似，因此，擁有香港銀行賬戶后一定要維護好，這樣才能真正確保香港公司和離岸賬戶萬無一失，在國際貿(mào)易中充分發(fā)揮它們的戰(zhàn)略優(yōu)勢。
　　那么，如何維護好自己的香港離岸賬戶?
　　1.香港離岸公司做賬審計
　　現(xiàn)在銀行都會定期抽查賬戶情況，要求客戶提供公司的審計報告，如若提供不出來，那就會凍結(jié)銀行賬號。如果現(xiàn)在公司還在做零申報的客戶，那請注意了。要補回原來的審計報告，避免銀行抽查和凍結(jié)賬號。其實國家還是鼓勵正常的貿(mào)易和交易的。關(guān)于注銷，凍結(jié)和降權(quán)，目前沒有一家銀行是有明確的標準的。
　　2.背景真實，正常交易
　　對于這一點，在國內(nèi)最好是有關(guān)聯(lián)的公司，而且有正常的貿(mào)易發(fā)生和款項往來。如果你僅僅是單一的離岸公司和賬戶，沒有實際關(guān)聯(lián)的公司和交易，卻有比較大額的外匯往來，就需要向銀行說明情況，否則被凍結(jié)和注銷的可能性就很大。
　　3.不要長時間業(yè)務不發(fā)生
　　一種是長時間不用。賬戶開著，很少用，或者沒用過。這種目前被注銷的幾率非常大。還有一種就是業(yè)務不發(fā)生，或者很少發(fā)生，也是很容易被清理。
　　注：如果您注冊了公司，后期不需要用到這個公司的話，請一定要正規(guī)注銷。
　　4.盡量少與個人進行交易
　　以前離岸賬戶可以匯給個人，個人年結(jié)匯購匯限額是5萬美金。不管你匯多少次，一般都不會查。后來國家又規(guī)定只能匯給直系親屬，然后還規(guī)定了每個月的限額以及次數(shù)。但是現(xiàn)在更嚴，與個人的交易很容易影響賬戶的穩(wěn)定性，面臨更嚴格的審查，例如收入說明，雇傭說明等等。
　　5.不與高危地區(qū)國家交易
　　就是盡量不要和被制裁的國家，或者經(jīng)濟和政治非常不穩(wěn)定的國家交易。因為這些國家往往無法直接匯出外匯，一般通過第三國或離岸賬戶匯款，這些資金的流動很難說明來源和用途。比如伊朗，比如敘利亞，比如朝鮮，近期還包括委內(nèi)瑞拉和俄羅斯的部分被制裁客戶。
　　6.不要參與非法交易
如果你這個賬戶是用來轉(zhuǎn)移外匯、洗錢之類的，那被查到會第一時間被凍結(jié)。錢肯定是沒有了。這個倒問題不是很大，正常做貿(mào)易的都不會做這個。但還有一種情況絕對需要注意，那就是賬戶幫別人轉(zhuǎn)賬，包括個人和公司。如果你不是很清楚對方資金的來源和用途的情況下，非常不建議你這樣做。因為一旦出現(xiàn)問題，你的賬戶和個人將受牽連。這個一定要注意!
此外，不要快進快出，例如當天入賬10W，當天或隔天就轉(zhuǎn)走，這樣的操作也是會被銀行重點關(guān)注的。
只有注意好上文所述的這些重要事項，才能真正確保你的香港公司和離岸賬戶萬無一失，在跨境運營中充分發(fā)揮它們的戰(zhàn)略優(yōu)勢。